Непростая экономическая ситуация в государстве заставляет постоянно беспокоиться о сохранности и приумножении собственного капитала. В данной статье мы поделимся с вами наиболее эффективными способами достижения этих целей, и разберем куда можно инвестировать средства сегодня, чтоб приумножить их.
Уровни капиталовложений
Различают три уровня капиталовложений:
- Минимальный (до 400 тыс. руб.);
- Средний (от 400 тыс. руб. до 100 тыс. $);
- Крупный (от 100 тысяч до сотен миллионов долларов).
Во что может вложиться инвестор с минимальными накоплениями?
Предположим, что инвестор располагает суммой в 400 тыс. руб. Здесь разумнее будет воспользоваться индивидуальным инвестиционным счётом – финансовым инструментом, созданным по приказу Минфина РФ в начале 2015 года.
Основными особенностями ИИС являются:
- Минимальные сроки открытия – 3 года;
- Открытие ИИС предполагает блокировку средств капиталовкладчика. При их разблокировке все достоинства счёта будут потеряны. Частичный вывод денег также невозможен.
- Максимальная сумма вложения – 400 000 руб.;
- Открыть данный счёт могут только граждане РФ;
- Гражданин может иметь только один ИИС.
Оформление договора с брокером на открытие ИИС предполагает подписание комплекта различных бумаг, среди которых: банковский договор (через него зачисляются средства), акт о присоединении к правилам брокера и т. д. Также для управления ИИС понадобится ЭЦП. Инвестирование возможно лишь в рамках организованного отечественного рынка.
Налоговые преференции в рамках ИИС
Для повышения эффективности ставки по вложениям в рамках данной программы применяется возмещение подоходного налога по вложенным средствам. Согласно ему капиталовкладчик получает на свой счёт от государства сумму возмещения от НДФЛ, не превышающую начисленный за прошедший год налог и 13% от величины его вложений в ИИС.
Преференция по НДФЛ позволяет гражданам реализовать сверхконсервативные инвестиционные стратегии. Капиталовкладчик может вообще не вкладывать свои деньги куда-либо, держа их на инвестиционном счету. В этом случае его капитал будет прирастать ежегодно на 13%.
Возмещение НДФЛ по внесённой на ИИС сумме осуществляется лишь 1 раз. Для получения компенсации от государства в новом году, надо докапитализировать счёт.
Правила ИИС предполагают 2 варианта налоговых льгот по НДФЛ:
- «Тип А» — компенсационная выплата делается согласно итогам каждого года, исходя из осуществлённых капиталовложений и начислений подоходного налога по месту работы инвестора.
- «Тип Б» — возмещение предоставляется лишь в конце инвестиционного срока.
Инвестиционные инструменты в рамках ИИС
В рамках ИИС капиталовкладчикам доступны такие инвестиционные инструменты, как:
- Облигации. Сегодня на рынке обращаются «Народные» облигации госзайма номиналом 1000 руб. Исходя из движения их стоимости, они могут продемонстрировать максимальную прибыльность в 10% годовых.
- Акции. Лучше всего вкладывать деньги только в слот-сегменте и в наиболее ликвидной части рынка – в сегменте «голубых фишек».
- ЛИФы. По доходности рынок паёв инвестфондов, в среднем, на порядок больше, чем по облигациям. Но она всё равно ниже, чем на слот-сегменте при торговле акциями.
- Валюта. Стандартное вложение в свободно конвертируемые мировые валюты в рамках ИИС может привести собственнику счёта от 13% годовых, поскольку государство на данную сумм вернёт ещё и НДФЛ.
- Еврооблигации.
- Депозиты. Правом размещать деньги на депозитах в рамках создания инвестиционной стратегии ИИС обладают исключительно управляющие компаний. Это не даст ИИС превратиться в квазибанковский вклад с бонусом в виде 13% возврата НДФЛ.
Минусы ИИС сравнительно с альтернативными разновидностями капиталовложений
Основными минусами ИИС являются:
- Наименьшие сроки блокирования средств при инвестировании в данный счёт – 3 года, в течение которого снимать деньги нельзя;
- Ограничения по максимальным суммам инвестиций;
- Отсутствие возможности частичного снятия средств;
- Возмещение подоходного налога возможно лишь после закрытия ИИС.
Направления капиталовложений для инвесторов со средними инвестициями
Инвесторам «средней руки» доступны следующие инвестиционные инструменты:
- ETF – портфель ценных бумаг, под который могут выпускаться собственные акции. Приобретение этих бумаг осуществляется таким же образом, как и бумаги прочих эмитетов. Это отличный инструмент для управления и диверсификации рисков. Высокая доходность акций, сбалансированное сочетание рисков делает их потенциальной сверхинтенсивной инвестицией.
- Паевые инвестфонды – формат коллективных капиталовложений, при котором инвестор получает в собственность паи фонда.
- Недвижимость. В РФ наиболее выгодным способом инвестиций в недвижимость является аренда.
- Драгметаллы. Вкладывание в золото должно носит долгосрочный характер. Лишь тогда можно зафиксировать существенный доход.
- Предметы искусства (антиквариат). По мнению большинства экспертов цены на антиквариат в РФ в ближайшее время вниз идти не будут, но ликвидность данного рынка существенно сократится.
Лучшие направления капиталовложений для крупных инвесторов
Набор финансовых инструментов и поведение данного типа инвесторов очень отличается от устремлений и образа действий прочих игроков рынка. Отличия заключаются в следующем:
- Объёмы активов, доступных крупному инвестору для осуществления операций на рынке. Они на порядок выше тех объёмов, которые используются средними инвесторами. Активное поведение их сказывается на всём рынке.
- Крупные капиталовкладчики работают в основном на организованных рынках.
- Они предпочитают лично управлять собственными активами;
- Они очень «любят» работать на фьючерсах.
Итог
Размышляя о том, куда выгоднее вложить свои накопления, многие люди забывают о том, что самой выгодной инвестиции – вложении в повышение уровня собственной квалификации. Это самое надёжное вложение, ведь ваши умения и знания никогда не оставят вас без средств для инвестирования.
